가구 변화와 자산관리 전략

 

1. 맞벌이 가구의 자산관리 전략

1) 맞벌이 가구의 주요 특징

• 맞벌이 가구는 외벌이보다 월 소득이 215만 원 더 많지만, 소비 증가로 저축 여력이 부족
• 주택 마련, 자녀 교육비, 노후 대비 등 다양한 재무 목표가 필요

2) 실천 과제

① 허브(HUB) 통장 활용

• 부부의 수입을 한 계좌에 모아 관리하고, 저축·투자·생활비를 체계적으로 분리
• 월 소득 중 일정 비율(예: 30%)을 자동 저축

② 지출 통제 전략

• 높은 소득자의 기준이 아니라 중간 수준 소득자 기준으로 생활비 설정
• 신용카드 대신 체크카드 사용, 월별 지출 내역 점검

③ 종잣돈 마련

• 주택 구매 전, 자녀 출산 전, 은퇴 전 등 인생 주기에 맞춘 재무 목표 설정
• 비상금(생활비 6개월분) + 장기 투자(연금, ETF 등) 병행

 

2. 1인 가구 증가와 자산관리 전략

1) 1인 가구의 주요 특징

• 1인 가구는 소득 변동성이 크고, 노후 대비가 미흡
• 국민연금 가입률은 64.2%이지만, 퇴직연금 가입률 7.6%, 개인연금 가입률 10.5%로 매우 낮음

2) 실천 과제

① 소득 안정화

• 정년 이후에도 추가 소득원을 확보하기 위해 프리랜서, 부업, 자격증 취득 등 고려
• 국민연금 외에 퇴직연금, 개인연금 추가 가입

② 건강관리 강화

• 건강보험료를 잘 활용하고, 정기 건강검진을 통해 질병 예방
• 노후 의료비 대비를 위해 실손보험 및 간병보험 검토

③ 사회적 네트워크 구축

• 1인 가구는 고립될 가능성이 높으므로 커뮤니티, 동호회, SNS 네트워크 유지
• 공유 주택, 실버타운 입주 등을 통한 사회적 관계망 형성

 

3. 고령 가구의 자산관리 및 디지털 금융 적응

1) 고령 가구의 주요 특징

• 65세 이상 고령 가구는 지속적으로 증가하며, 노후 생활비·의료비 부담이 커지는 문제 발생
• 디지털 금융 서비스 적응이 느려 금융 소외 우려

2) 실천 과제

① 디지털 금융 교육 참여

• 공공기관 및 민간단체의 스마트폰 활용 교육 및 온라인 금융 강의 수강
• 모바일 뱅킹, 전자결제, 온라인 금융상품 가입 방법 익히기

② 자동이체 및 금융 서비스 디지털화 적응

• 공과금·보험료·연금 수령 등을 자동이체 설정하여 관리 편의성 높이기
• 신용카드·체크카드 온라인 결제 방법 익히고, AI 금융 컨설팅 활용

③ 세대 간 디지털 멘토링

• 자녀, 손주, 청년과 디지털 금융 멘토링 프로그램을 통해 금융 서비스 적응
• 지역 사회에서 디지털 교육 프로그램 참여

 

4. 가구 변화에 맞춘 자산관리 방향

1) 핵심 전략

• 가구 구조 변화에 맞춰 맞춤형 재무 전략을 수립
• 소득 안정화, 지출 통제, 연금 및 투자 병행으로 노후 대비 강화
• 디지털 금융 환경 적응을 통해 금융 소외 방지

2) 실천 항목

① 맞벌이 가구는 허브 통장 활용 & 종잣돈 마련
② 1인 가구는 추가 소득원 확보 & 건강·사회적 네트워크 구축
③ 고령 가구는 디지털 금융 적응 & 자동이체 활용