OPAL 세대의 자산관리 전략

 

1. OPAL 세대의 정의

1. OPAL의 의미
   • Old People with Active Life의 약자
   • ‘활기찬 인생을 살아가는 노년층’을 의미함
2. 기원과 국내 의미
   • 2000년대 초 일본에서 처음 등장한 용어
   • 한국에서는 베이비부머(특히 58년생 개띠)를 중심으로 한 50~60대 액티브 시니어 세대를 의미함
3. 세대의 특징
   • 경제적으로 안정적이며 사회참여와 여가활동에 적극적
   • 은퇴 이후에도 새로운 도전, 취미, 사회 활동을 추구
   • 다양한 삶의 색깔을 가진 보석 "오팔"에 비유됨

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2. OPAL 전략: 활기찬 노후를 위한 4가지 자산관리 원칙

OPAL = Old paradigm must be changed / Pension is basic / Add up income asset / Let’s cut down debt

① Old paradigm must be changed (노후자산의 패러다임 전환)

• 자산 중심 → 소득 중심으로 전환해야 함
• 은퇴 후 자산규모보다 매달 현금흐름이 중요
• 저성장·저금리 시대에는 투자자산 비중을 늘려야 함
• 너무 보수적인 자산 운용은 자산의 수명을 단축시킬 수 있음

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② Pension is basic (연금을 기본으로 하자)

• 연금은 가장 기본적인 노후소득 수단
• 국민연금 수령액을 높이기 위한 제도 활용
  1. 반환일시금 반납
  2. 보험료 추후 납부
  3. 임의계속가입
  4. 연기연금제도 등
• 연금저축 세액공제 한도(50세 이상 한시 상향)를 적극 활용
• 주택연금, 농지연금 등 자산 기반 연금도 고려

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③ Add up income asset (인컴형 자산을 더하자)

• 인컴형 자산 = 정기적인 현금흐름이 생기는 자산
  ① 채권
  ② 고배당주
  ③ 리츠(REITs)
  ④ 인프라펀드 등
• 인컴형 자산은 일반적으로 연 3~5%의 중위험·중수익 상품
• 인컴펀드, 인컴 ETF를 활용한 간접 투자도 고려
• 안전자산만으로는 부족, 자산의 수명을 늘리기 위해 필수

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④ Let’s cut down debt (부채를 줄이자)

• 은퇴 후 소득이 줄어들기 때문에 부채 부담은 치명적
• 부채는 고정비용이자 신용도 하락 요인
• 은퇴 전에 부채 규모, 금리, 상환계획 등을 정확히 점검
• 투자보다 부채 상환이 우선일 수 있음

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1. 50대 가구주의 주요 부채 구조
   • 담보대출: 60%
   • 신용대출: 10%
   • 임대보증금: 25%
   • 기타 부채: 5%
2. 노후자산관리 점검 도구 활용
   • 금융감독원 통합연금포탈
   • 금융회사 제공 노후준비진단 프로그램

 

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